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Crédito Hipotecario
  1. ¿Qué es una hipoteca?
    La hipoteca es un crédito a largo plazo que tiene como garantía una propiedad, por lo tanto usualmente es, el crédito que tiene la tasa de interés más baja entre los diferentes tipos de crédito que ofrece una entidad bancaria.  Además de la tasa, el plazo también influye en que al final este tipo de crédito tenga las condiciones más favorables para los clientes.

  2. ¿Cuáles son los tipos de garantía y cómo funcionan?
    a. Hipoteca:
    Se le llama hipoteca porque éste es el instrumento legal que utilizan los abogados para hacer la garantía.  El banco se hace acreedor de una garantía en primer grado sobre la propiedad, lo que quiere decir, que en caso de que el deudor no pague y la propiedad se vaya a remate, el banco que tenga la hipoteca tiene el derecho de adjudicarse el bien.

    b. Fideicomiso:
    Un fideicomiso es un contrato por el cual el cliente transfiere todo o parte de sus bienes o derechos a un fiduciario, quien teniendo estos bienes y derechos separados de su patrimonio, actúe con una finalidad determinada en beneficio de uno o más beneficiarios conforme a las estipulaciones del contrato.

    Beneficios:
    El cliente utiliza los servicios del fiduciario para la administración de sus bienes, los cuales son delegados al banco para ser manejados según las instrucciones giradas por el cliente en el contrato del fideicomiso.

    Al constituir los activos fideicometidos un patrimonio autónomo, estos dejan de pertenecer jurídicamente a los bienes del deudor, por lo que no pueden ser perseguidos por otros acreedores.

    Existen importantes reducciones en costos para los clientes al existir exoneración en el pago de derechos de registro y demás impuestos que normalmente se pagan en la hipoteca.

    Registros contables individualizados.

    Emisión periódica de los estados financieros.

    En este caso el fiduciario es un administrador del bien.

  3. ¿Qué puedo hacer con el Crédito Hipotecario?
    • Comprar o construir una casa o apartamento.
    • Comprar un lote para construir en el futuro.
    • Remodelar su casa actual.
    • Refinanciar deudas de más corto plazo.

  4. ¿Cuál es el plazo máximo en el Crédito Hipotecario?
    • 25 años para casa o apartamento.
    • 15 años para lote.

  5. ¿Qué limitantes tiene el monto máximo que puedo pedir en un Crédito Hipotecario?
    Monto máximo de crédito de acuerdo al valor de la propiedad:
    • El crédito no puede ser mayor a un 80% sobre el valor de la propiedad en el caso de casa o apartamento.
    • En el caso de lotes el es el 70%.
    Monto máximo de acuerdo al nivel de endeudamiento:
    • El total de las deudas de la persona que quiera pedir un crédito no puede ser más del 30% del total de sus ingresos netos.

  6. ¿Cuáles son los requisitos para pedir un Crédito Hipotecario?
    • Fotocopia de cédula de identidad  o pasaporte.
    • Curriculum Vitae.
    • Constancia de salario o Certificación de ingresos por parte de un contador público (CPA).
    • Copia de la última orden patronal de CCSS.
    • Últimos tres estados de cuenta de tarjetas de crédito (copias).
    • Últimos tres estados de cuenta bancarias (copias).
    • Si tiene alguna operación de crédito activa, copia de los recibos de los últimos seis meses.
    • Copia del plano catastrado.
    • Copias de los planos constructivos (si aplica).
    • Presupuesto de construcción (si aplica).
    • Formulario de solicitud de crédito debidamente lleno y firmado.
    • Formulario de autorización de la Sugef.
    • Un recibo de agua, luz o teléfono.
    • Certificación de impuestos municipales al día.

    • En caso de ser necesario se solicitarán copias de facturas, copias de declaraciones de la renta o ventas, copias de permisos de funcionamiento, de patentes, etc; para verificar los ingresos.

    • En caso de  que los ingresos provengan de una empresa de la cuál el solicitante es propietario, se deben aportar adicionalmente los siguientes documentos:
    • Estados financieros de los dos últimos años fiscales y un corte reciente.
    • Perfil de la empresa.
    • Personería Jurídica con detalle de participación accionaría con no más de un mes de emitida.
    • Copia de la Cédula Jurídica.
    • Copia de la constitución de la sociedad.
    • Contactos de clientes y proveedores.
    En dicho caso la sociedad dará la fianza solidaria al crédito.

  7. ¿Cómo puedo pagar mi cuota mensual del Crédito Hipotecario?
    Para su mayor comodidad, usted puede utilizar una Cuenta Maestra de HSBC, de donde se le podrá deducir su cuota mensual de forma automática, para que no tenga que preocuparse por realizar el depósito.
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